“押一付三”是当下租房市场最常见的付款方式。例如一套房，月租为3500元，租客需一次性付14000元，其中还不包括中介费，这对于刚毕业的白领来说是笔不小的开支。支付宝在租房市场想做的是，让信用好的人可以凭借信用免除押金，按月交租。支付宝以信用为入口进入租房市场，会像电子商务改变中国零售业一样，彻底改变传统租房市场吗？
开启“信用”+“租房”模式
今年，中国住房租赁市场迎来了前所未有的“高热”。
在政策层面，国家连续出台多项政策，多管齐下建立租购并举的住房制度，以满足民众多层次的住房需求。今年7月，住建部等9部委联合印发了《关于在人口净流入的大中城市加快发展住房租赁市场的通知》，在全国范围内加快推进租赁住房建设，其中广州、深圳、南京、杭州、厦门、武汉、成都、沈阳、合肥、郑州、佛山、肇庆等 12 个城市成为首批开展住房租赁试点的城市。
在市场层面，我国住房租赁市场目前正处于高速发展阶段。据住建部统计，目前中国约有1.6亿人在城镇租房居住，占城镇常住人口的21%.链家研究院预计，到2030年，中国房屋租赁市场规模将从2016年的1.1万亿元跃升至4.6万亿元。
面对国家政策的大力扶持和巨大的市场发展空间，动心的不仅仅是房屋租赁企业。10月10日，支付宝在“中国放心公寓联盟”发布会上表示，有超过100万间公寓将正式入驻支付宝，并在上海、北京、深圳、杭州、南京、成都、西安、郑州这8个城市率先推广“信用租房”。“支付宝正在通过互联网技术与信用体系的方式重构中国居民的租房市场。” 中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林表示，支付宝并非直接介入租房市场，而是为租房市场提供“信用媒介”——即芝麻信用分在650分以上的租客，如果通过支付宝平台寻找房源，可以享受“押零付一”的特权。无论是房东还是租客，如果有失信的行为，将一样受到芝麻信用分数降低的处罚。
在支付宝宣布进入住房租赁市场的第二天，另一支付巨头中国银联也宣布加入住房租赁市场。10月11日，中国银联宣布与沈阳市房产局签署住房租赁服务平台合作协议，今年年内有望在12个试点城市全部开通服务。
中国银联的模式是，搭建一个“住房租赁金融服务体系”，以金融服务、信用体系、内容权益、综合支付为亮点，服务于各地政府住房租赁平台，满足租赁各参与方的实际需求。该项服务一端通过连接政府住房租赁平台对接租赁参与各方，包括房产开发企业、机构运营企业、出租人及承租人等；另一端通过银联标准接口对接各银行及其他各类金融机构的金融产品，让政府住房租赁平台实现全部银行及各类金融机构的金融服务，达到“一点接入、全面覆盖”的效果。
支付宝联合品牌公寓
支付宝的租房业务与淘宝类似，它没有自己的房源，只为交易双方提供平台。
支付宝推出“信用租房”业务，首先要解决的就是房源问题。据了解，目前支付宝平台并不直接对个人房东开放，而是和长租公寓、传统中介公司合作。
“我们目前还没有考虑把租房入口开放给个人房源。‘去中介化’的C2C租房模式听上去非常理想化，但实际操作时有大量的不确定性和管理难题，也很难对服务品质进行把控。”蚂蚁金服创新及智能服务事业部总经理王博解释说，“支付宝将陆续和放心公寓联盟中的近300家品牌公寓洽谈合作，后期也会和传统中介公司合作。”目前，双方的合作模式是，支付宝通过服务于品牌化的连锁公寓机构、传统中介公司个人用户，个人用户可以通过支付宝找到品牌公寓方的房源，在支付宝上直接预约带看，并在线上签约，后期通过支付宝支付房租。
“在租房市场引入信用管理，不是仅提供免押金服务这么简单，更有助于提升租房市场的管理水平，例如消除信息不对称、有效识别租房市场中的残次品等。”盘和林表示。支付宝作为超级流量入口，可以快速有效地获得大量租客、房东以及房屋中介公司。今年年底，支付宝的租房平台上就会形成租客、房东和从业人员的租房信用档案，爱护房源、按时交租、诚实守信等行为都有助于信用积累。挂出假房源、恶意欠租、提前清退、任意涨租等失信行为则会影响信用评估。这有助于促进租房市场良性发展，避免纠纷——信用好的出租方可以提高出租率，降低管理成本；租客可以通过平台选择信用好的房东和房屋中介，提高租房体验。
为了保障房源的真实性，支付宝还要求租借双方必须签订电子合同，电子合同生效后，房源会同步自动下线，以防止房源“永远在线”的情况，误导其他用户。
“免押金”和“租金月付”的租房方式，对于房客来说无疑是利好消息，长期来看，也有利于优化行业运营效率。但从短期来看，这可能会影响房屋中介、连锁品牌公寓公司的现金流，从而对其继续扩张造成影响。
“如果我付给房东三个月房租，但租客只付给我一个月房租，那么公司的现金流将面临考验。” 蛋壳公寓CEO高靖坦言，“做‘信用租房’也不能把自己的‘血’都抽干，否则企业很难扩张和发展。”
中介机构的资金问题是支付宝推出“信用租房”必须妥善解决的问题。在支付宝的“支付+信用+消费金融”模式中，消费金融这一设计就是为了解决这一难题。支付宝为上下游的企业和用户提供两类不同的金融方案：一类面向B端，为企业提供网商银行服务；另外一类为C端用户提供花呗的分期付款等服务，通过蚂蚁金服的消费金融产品，帮助租客提前垫付两个月的房租和1个月的押金，这样，房屋出租企业和中介机构依然可以收到3个月房租，但消费者只需要按月付租金。
通过支付宝“信用租房”平台，房客和平台入驻机构可以实现双赢，但平台提供方支付宝如何实现盈利呢？王博表示，支付宝切入租房领域的初心，是把蚂蚁金服积累的信用财富输出到线下各个场景，帮助传统线下场景做互联网化升级，从而让信用成为现代经济社会的重要组成部分，影响人们的行为方式，短期内还没有考虑盈利的问题。所以，目前入驻支付宝租房的品牌公寓企业都可免费获得支付宝的流量支持，但免费期能持续多久尚未可知。
传统租房市场能否被颠覆支付宝“信用租房”的正式上线能否彻底解决传统租房市场假房源频出、“黑中介”骗取中介费、房东随意上涨租金、恶意逐客等乱象，开启新的租房时代？
在盘和林看来，还需要时间的考验。他认为，租房市场是一个复杂的市场，不可能由某单一手段来解决全部问题。一个完善的房屋租赁市场，应该由三个基石组成，即信用租房、租售同权和租金证券化。当前，这三个领域都在积极创新，一面拓展边界，一面与传统租房市场进行磨合。
盘和林表示，“‘信用租房’作为一种新的模式，很难在短期内彻底颠覆传统的租房模式。我国正处于信用社会建设的起步阶段，距离步入人人‘信用’的时期为时尚早，所以‘信用租房’模式的普及不可能一蹴而就，需要一个漫长的过程。”
链家研究院院长杨现领也表示，“颠覆”传统租房市场，这种说法言过其实，“短期看，支付宝更像一个连接者，连接机构和消费者，它只是一个通道和嫁接，对整个租房行业的影响还比较有限，用户体验也很难有实质改变”。
对于这一问题，王博表示，“支付宝作为入口和平台，并不介入原有品牌公寓和传统中介的线下流程，比如传统中介依然会向用户收取中介费，双方之间是合作关系。”房屋中介的业务本质，不在于线下开多少门店，雇多少业务员，而在于对供给方和需求方进行撮合，以更低管理成本，获得更高收益。支付宝通过引入信用、实名、消费金融等技术，搭建完整的租房信用体系，旨在帮助中介通过更低成本获得优质客户，而非颠覆传统中介。
