继“宝宝”理财产品热潮渐退后，P2P 网络借贷又成为人们关注的另一个理财方式。

　　P2P 网络借贷是一种通过有资质的第三方平台，将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模式。

　　其形式通常是，借款人在平台上发布借款需求，投资者通过竞标向借款人放贷，合作达成后，投资者获得利息收入，平台通过收取手续费获利，资金、合同、手续等全部通过网络实现。

　　随着互联网的发展和民间借贷的兴起，P2P 已成为未来金融服务的发展趋势，低门槛和平均10% 以上的高收益吸引了众多参与者。据估算，目前全国已经有近千家P2P 平台，2013 年交易额达到1058 亿元，从业人数超过20 万人。

　　2014 年5 月25 日，银监会、央行等监管机构召集国内知名P2P 平台负责人对行业情况进行摸底，业内人士认为，这意味着P2P 行业的监管时代即将到来，而对于投资者来说，P2P 将成为一个更常见、更规范的理财渠道。

　　不过，投资者需要明白，高收益意味着高风险，在介入P2P网络借贷之前必须注意五个问题：一是收益方式。目前，大多数P2P 项目的还款方式是等额本息，通俗地讲，就是投资者一次性把钱给借款人，借款人每月给投资者还“月供”。以P2P 平台陆金所的一款产品为例，其预期年化利率为8.61%，投资金额从1 万元到数10 万元不等，持有60 天后可转让。如果投资2 万元钱，期限为24 个月，每月可收到本息共计910.12 元，到期后一共可以获得利息1842.89 元，远高于银行定存。

　　二是平台选择。目前，大多数P2P 平台都为投资者提供本金担保，如果借款人发生违约、无法偿付的情况，P2P 平台或与平台合作的担保公司会自掏腰包，赔偿投资者的损失。不过，投资者需要注意的是，如果平台垮掉或是跑路了，投资者可能无法追回本金，所以认真挑选平台非常重要。要选择实力较强、口碑较好的平台，确定投资平台之前，可查看行业门户网站如网贷之家上的考察报告、网贷评级、成交数据、口碑等，多加几个交流群，多问老投资者的意见。

　　三是控制收益率预期。投资者需要明白，你不是把钱借给P2P 平台，而是借给了某个你不认识的人，这意味着你的风险很大，所以，不要选择收益率过高的项目。目前市场上许多P2P 产品收益率可以达到20% 以上，但是需要注意的是，在实体经营中，利润率能保持在20% 以上的并不多，肯以20% 以上利率借钱的人，其还款能力可能存在问题。

　　四是小额试水。初学者不要一次性投入大额资金，应该先小额试水，待熟悉流程，看清风险，觉得有把握了再逐渐加大投资。

　　五是分散投资。不要把鸡蛋全部放在一个篮子里，把资金打散，投资给不同的借款者，可以有效地降低风险。但分散投资不是盲目的，而要以认真挑选为前提。