小王在市里开了个店，开始做标准件生意。不久，来了一个外省公司的新客户，几次生意往来还算讲信誉，每次来提货， 数千金额的同城转账付款总能到账，小王渐渐放下心来，也就一直没过问其具体经营地点。只要货能卖出去，并在银行转账兑付，管他经营地点呢。
　　一日， 该公司业务员又来店里要货来了，这次要的货较以往的量要大，小王虽说有点犹豫，但有前几次的诚信基础，又架不住对方业务员巧舌如簧，最终还是让他把货提走了，并按以往惯例只留下一张转帐支票。第二天，小王持票到银行转账兑付，才发现该公司的本市账号竟是空头！
　　小王这下子慌神了，急忙给那个业务员打电话，手机已关机；想在本市找找其经营地点，但又不清楚，大海捞针一样很难找；到外省找去，没出过远门的小王人生地不熟，也没打过官司，起诉得先交一笔诉讼费，执行与否还说不准，还要花时间和精力……这下小王可真是犯难了。
　　无奈的小王来到一家律师事务所，讲完事情经过后，律师帮他仔细分析了这几次交易经过和这次的转账支票，确定了解决问题的实施方案。
　　

分析和判断

　　公司跨地区经营应先办理异地工商、税务等经营手续，公司名称依登记规定应是某公司某地分公司，或某公司驻某地经销处（部）。企业在银行开户，应持营业执照等合法经营证照先办理开户许可证，凭人民银行的开户许可手续才可开户转账。
　　票据法明确规定：“禁止签发空头支票”。而从小王手中的转账支票来看，签发转帐支票的出票人却是该外省公司。显然，该外省公司也没在工商等主管部门办理异地合法经营手续，属于异地违法经营。仅从出票人的名称判断，其开户银行应在没有开户证情况下违规为其开的户，且该公司业务员先是以小骗大，逐渐取得小王信任，又恶意签发空头支票，借此提走数额较大的货物，并故意失去联系，其行为已不仅仅是商业失信和一般经济纠纷性质，存在诈骗嫌疑！
　　

交涉解决

　　基于以上分析判断，律师授意小王立刻赶往该外省公司在本地的开户银行，并告之小王与银行交涉的方法。小王到银行后，径直来到行长办公室，说明来意，并客观陈述了事情经过，交涉解决问题。
　　小王：你行是否有该公司的开户许可证？
　　行长：肯定有！
　　小王：那就劳请行长现在查一下！
　　行长：（翻找一阵后）怎么没有呢？
　　小王：按照异地经营合法手续和人民银行开户许可办理等规定，该公司开户名称中依法应带有本地字样！
　　行长：对，是如此规定！
　　小王：既如此，相信你们不会违规许可开户！
　　行长：是的，是的！
　　小王：但该公司没有许可证，你行却为其开了户！
　　行长：也许我们个别人员开户工作把关不严，存在疏漏。
　　小王：经营手续不全，无开户许可证而开户，说轻了是个违规开户问题，你行要受人民银行的行政处罚；说重点，违规开户导致其涉嫌诈骗的行为得逞，你行有推卸不掉的法律责任！但今天我不是为追究谁的责任而来，是为解决问题，希望行长给予配合！
　　行长：好，一定配合。你打算如何解决？
　　小王：你行现在就联系通知该公司业务员前来，但注意保密，不必说什么事情！
　　很快，行长电话联系上那业务员，并让他马上赶来。行长又电话通知营业主任去查该公司账号金额。
　　不久，营业主任告诉行长，该公司账号今天刚进10万元！行长马上交待：“没我的话，暂不得转走动用！”
　　一刻钟后，公司业务员来了。
　　行长：你小子怎么做违法的事情呀！赶快讲清情况，务必积极配合解决问题！
　　小王：你异地违法经营，又恶意空头，已涉嫌诈骗，我们本可以立即扭送你到公安机关， 但问题不大，时间不长，解决即可。 你说呢？
　　业务员：我……我……立即提现兑付，有多少损失，你说，我赔！
　　小王：损失不大，不必赔偿了，提出货款等额现金即可！
　　10分钟后，业务员给付了货款现金，小王退还了其空头支票。至此，从发现问题到追回货款仅用了2个小时。

编辑 李海侠(fuhj@gcmag.cn)