首批民营银行牌照有望在今年全国“两会”召开前后发放
民营企业融资难是一个老生常谈的话题，新一届中央政府也为之做出了一些努力。十八届三中全会审议通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，允许具备条件的民间资本设立中小型银行，鼓励支持民营资本进入银行业，引发资本界和企业界的各种猜想。2014 年3 月，监管部门对民营银行牌照发放已进入倒计时阶段，首批牌照有望在今年全国“两会”召开前后发放。希望企业融资不再困难，成为个私企业主共同的期待。
依赖民间借贷
李俊义是江苏省慈溪市金鼎房地产有限责任公司的董事长。在这个东部城市，金鼎从规模到资产都只能算作地产开发企业中的小微企业。
从事房地产行业需要大量资金，尽管李俊义的公司平时不缺钱，但在2013 年底，李俊义却为支付施工单位工程款四处筹钱。
“去年的情况比较特殊，慈溪市搞房地产的公司资金都比较紧张。”李俊义告诉记者，去年慈溪市的房地产开发公司遇到前所未有的资金困难，原因有二：一是从5 月份开始，慈溪市的银行就停止向房地产开发公司贷款，此后不久，坊间就爆出银行业闹“钱荒”的消息；二是去年慈溪市的公积金额度已经提前用完，年底有六七百万元的贷款申请尚未获批，而在慈溪市，80% 的房产置业者是公职人员，公积金购房者占了极大多数。
这六七百万元公积金要等到2014 年1 月才能获批，导致年底慈溪市的房地产开发公司普遍无法回笼资金。
遇到这样的窘境，李俊义唯一能做的就是找民间借贷。那些天，李俊义的主要任务就是给朋友打电话，看看谁手头上有闲散资金可以救急。
民间借贷已经成了李俊义主要的融资渠道。
李俊义2002 年创办金鼎房产时，是用自己的积蓄和从亲友处借来的钱做启动资金。
一个楼盘完工后，等资金回笼再做下一个。
唯一一次跟金融机构打交道是在2006 年，那一年李俊义开发一个楼盘，自筹了一百多万元，资金还有缺口，就找农村信用社用土地作抵押贷款，信用社派人到公司和施工现场做了实际调查，进行了认真审核，给李俊义贷了60 万元，项目完成后，李俊义当年就还了贷款。
除此之外，李俊义再没从银行贷过款。“我还是愿意找民间借贷。一是手续比较简便。因为亲友知道我没有赌博之类的不良嗜好，并且非常讲信用，借贷也是为了盖楼，所以借贷无需抵押，双方约定好就能拿到钱；二是筹集资金的规模比较大。向朋友借个一千万是很正常的事。”在慈溪市，民间借贷的月息是1.5%-3%，年息在18%-36%.金鼎公司正在开发一个占地30 亩的项目。这个项目是从一个国有企业手里接过来的，因为项目中包含一个农产品交易市场，属于涉农项目，2003 年建设银行答应给李俊义授信5000 万元。不过在办理贷款手续时，发现土地证不在金鼎名下，而是在该国有企业名下。如果要把土地证办到金鼎名下，需要走市政府、市国资委等多个部门的程序，特别麻烦。于是李俊义就放弃了银行贷款，继续靠民间借贷融资，项目分期开发，用销售实现资金回笼。现在，这个项目已经完成了三分之二，李俊义通过民间借贷融资五六百万元，而这个项目的总投资将过亿。
尽管李俊义靠民间借贷融资把事业做得顺风顺水，但因为小微企业融资难，他的公司也错过了发展的最佳机遇期。李俊义告诉记者，金鼎刚成立时，如果通过杠杆原理，用土地抵押贷款再购置土地，可以不断扩大规模。但当时李俊义为了求稳，坚持自己有多大能力就盖多少楼，需要盖多楼就买多少地，等把房子卖完、资金回笼，再去买下一块地。保守的经营方式让李俊义错过了房地产市场的最佳机遇期。
作为一名有责任心的小企业主，李俊义更愿意稳扎稳打。他担心一次性投资太大，如果掌控不好，就会造出很多烂尾楼。
期待成立民营银行
同样是在慈溪，另一家果蔬出口公司尽管拿到了银行贷款，但却为沉重的非利息融资成本压力叫苦不迭。这家企业的总经理罗天明告诉记者，公司去年在农村合作银行贷款100 万元，期限一年，利息9 厘多。尽管银行利息不高，但他在贷款时找了一家中小企业担保公司进行了担保，担保费包括10 万元押金和2 万多元的费用，并且需要一次性付清，最后公司拿到的贷款只有87 万多元。
这一现象源于当前的中国的信用体系建设和政策。山东省蓬莱市个体私营企业协会融资服务中心总经理孙秋林认为：一方面，由于信用环境体系建设滞后，银行贷前调查成本高企，没法多放贷款。银行判断企业好坏，往往要看报表，而很多中小微企业的财务报表不完善，银行无法通过报表全面了解该企业。另一方面，受政策限制，银行有时想多放贷款但放不了、不敢放。因此，担保公司和小贷公司就有了自己的生存空间。
面对融资成本过高，一些民营企业不得不求助于各种民间借贷，其中引发的金融风险和商业欺诈也频频见诸于报端。《中国青年报》舆情监测室日前发布的《2013 中国企业家犯罪（ 媒体样本） 研究报告》显示，在所统计的357 个企业家犯罪案例中，有286 件能够识别出具体的刑事风险点，这些刑事风险点分布于企业运行的各个环节，其中排名第一的就是企业融资。发生在企业融资环节的企业家犯罪有86 例，非法集资类犯罪成为2013 年关注度最高、社会影响最大的企业家犯罪之一。这一结果在一定程度上反映了民企的融资困境。
民营企业融资问题受到新一届中央政府的高度关注。2013 年是新一届中央政府锐意改革的一年，针对民营企业特别是小微企业融资推出了诸多改革措施。
2013 年7 月初，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，要求更好地发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用，整合金融资源支持小微企业发展，适当提高对小微企业贷款的不良贷款容忍度。
2013 年11 月，十八届三中全会审议通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》。一方面明确“ 允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”，另一方面在“ 积极发展混合所有制经济” 章节中对于非公有制经济的定位，也打开了民营资本进入现有银行体系的窗口。
清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵认为，扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，将促使我国出现一大批区域性金融机构，能够有效的缓解小企业融资难题。
全国工商联的一项调研也显示，让民间资本去筹建与中小企业门当户对的小银行或社区银行，或许能真正缓解多数民营企业的融资难问题。
