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对于每一个创业者来说，几乎都遇到过缺乏资金的问题。在资金自筹不足的情况下，人们首先想到的是向银行求援。那么，银行有那些途径为创业者提供资金上的帮助呢？
个人创业贷款：用活优惠政策 王汉下岗后想开一家客家擂茶馆。按照预算，装修以及购置简单家具的开支为3万元，加上第1年的房租费，启动资金在4万元以上。自有资金不足的他以自有住房作抵押，到银行办理了创业贷款。有了资金做后盾，王汉的客家擂茶馆很快开了张，并且生意红火，每月净收益在3000元以上。
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后发放的一种专项贷款。时下工行、中行、农行、浦发银行、中信实业银行、交通银行等都先后推出了个人创业贷款业务，符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，一般可获得单笔50万元以内的贷款支持。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。如农行在四川省成立的第一家个人创业贷款中心，可以通过商铺、住房、有价证券等抵押、质押以及有实力的人士提供担保解决贷款，最高贷款额度更大，可达200万元。许多地方为了支持下岗职工再就业，还对此类人员的创业贷款提供利率优惠和贴息待遇。
抵押担保贷款：让财产变现钱 张先生开着一家经营陶瓷批发的店铺。前段时间，他和一家建筑商达成了30万元的新型地面砖供货意向，对方在支付了5万元定金后，要求他在半个月内送货并结清剩余货款。这种新型地面砖需要用现款到外地进货，可张先生的经营资金多数都压在货物和欠款上了，他可不想让这大好的赚钱机会白白流失了。怎么办呢？他去银行咨询，提出用自己刚买的北京现代轿车交给银行抵押贷款。银行刚好开办了动产抵押贷款，他便顺利地贷出了10万元。有了这笔贷款，这笔生意就顺理成章地做成了。短短十几天的时间，张先生便净赚了6万元。
抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。按照银行的要求，抵押贷款的抵押物必须具备所有权明确、容易变现、较长一段时间内价格稳定、便于保存等4个基本要素。办理抵押贷款时，应由银行保管抵押物的有关产权证明，特别是对于房屋按揭和汽车贷款，房子你用着，汽车你可以开着，但严格地说，产权已经抵押给银行了，你拥有的只是使用权。抵押贷款的金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。还有一种动产抵押贷款，抵押模式有点典当的味道，期限短，手续非常简单，非常适合缺乏抵押资源、具有短期借款用途的中小企业和个人创业者。
存单质押贷款：简单方便快捷 李红艳是一家服装店的老板，这些年也有了些积累，属于有房有车有存款的一族。今年初，她经过努力争取到某品牌西服的区域经销代理权，需要缴纳10万元的特许加盟费用。可她一下子拿不出那么多现金，便向在银行的朋友求援。朋友经过计算、比较，觉得存款提前支取和保险单提前退保不划算，便帮她把手头的1张存了3年的定期存单和两张人寿保险单在银行办理了质押贷款，仅仅用了不到1个小时的时间，就把款项筹齐了。
小额质押贷款作为一种面向大众的贷款品种，因为风险低、保障高，银行现在非常乐意办理。质押贷款起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押物面额的80%.一般情况下，到银行网点当天即可取得贷款。除了定期存款单之外，国库券、人寿保险保单等也可以轻松在银行得到贷款。根据《凭证式国债质押贷款办法》规定，1999年（含）后发行的凭证式国债也可办理国债质押贷款。
当然，如果征得亲朋的书面同意，并同时出示本人和亲朋的有效身份证件，还可以用亲朋的存单、凭证式国债和人寿保险单办理质押贷款。
小额信用贷款：信用也是财富 栾长军从上海学习养猪技术回乡后，办起了养猪厂。几年来，他先后5次向信用社贷款近4万元，解决了初期购买猪崽、建猪舍的资金困难。如今的栾长军建起了一排现代化的养猪厂，规模达到500多头。栾长军说：“这一切，都是托信用社的小额信用贷款的福。”
农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款，目前贷款金额一般不超过5万元。这项业务自2002年在全国推广以来，受到了广大农户的普遍欢迎。
要申请小额信用贷款，农户应首先向当地农村信用社申请办理《贷款证》。农村信用社会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。
需要注意的是，按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款，农机具贷款，围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款，才可以使用农户小额信用贷款的方式。
各大商业银行也发放个人小额短期信用贷款，但多是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的，金额一般在2万元以内，期限不超过1年。
编辑 李海侠(fuhj@gcmag.cn)
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