晓叶高冉和李晓结婚5 年，女儿高可4 岁，小两口月收入1.6万元，年终奖共计6 万元，单位五险一金齐全，且夫妻又额外购买了意外险。目前没有房屋贷款，存款共12 万元，股票套牢2 万元。李晓是独生女，符合生二胎的条件，夫妻俩商量想在3 年内再添个孩子，可如何在不影响目前生活的前提下，通过合理理财让未来四口之家的生活过得有滋有味呢？

　　通常，按照家庭月生活费用的3 到6 倍建立家庭备用金，高冉可以拿出1.5 万元以银行活期存款的形式作为家庭备用金，以防不时之需。另外，可以从6 万元的年终奖中拿出5万元购买货币基金，作为家庭应急金。如果打算未来三年内生二胎，就要提前准备好充足的备用资金，高冉现在每月的家庭支出为6000 元，那么生了二胎后，家庭支出会增加到9000 元甚至更高，因此在二胎出生前，高冉就需提早将应急准备金从1.5 万元提高到3 万元。如果考虑到第二个宝宝出生后可能会出现的各种意外支出，最好再申请1 至2张拥有3 万元以上额度的信用卡，以备不时之需。另外，可以选择教育基金，这样既可以实现强制储蓄的目的，还可以保证分红收益。鉴于女儿较小，可以选择适合家庭经济状况的少儿险种，未雨绸缪，缓解未来面临的子女教育压力。

　　高冉的家庭属于成长型家庭，适合稳健型投资。建议定期定投相结合，在储蓄基础上进行多样化投资组合，在保证安全性的同时实现合理收益。债券型和货币型基金相对而言安全性高、收益也高于银行存款，较适合该家庭的基金类型。而指数型和股票型基金虽然收益更高但同时风险也较大，对于高冉这种抗风险能力不是很强的家庭来说，不建议占比重过大。