近期发生的金融事件，除了光大证券高频交易有些神秘，其他都低端、粗糙，泛鑫事件是取极端的例子。
泛鑫事件发生后，保监会、银监会深入排查，结果很可喜，除了个别不义的银行客户经纪为佣金向客户私自推销外，没有发现各银行与泛鑫建立代理销售关系，未发现通过银行柜面销售泛鑫理财产品的情况。
泛鑫作为第三方中介激进推销保险，捆绑销售理财产品，获得高额返佣，资金链断裂，美女老总陈怡卷5 亿元出逃。事件曝光之前，监管者在哪里？签约的保险公司在干什么？
整个事件是个没有技术含量的拆白党的故事。
先是高端色诱，除了陈怡是美女之外，泛鑫业务员个个美貌，注重包装，别人拿不下的泛鑫能拿下。
后是利诱。泛鑫以稳定的高回报为诱饵销售自制的固定收益理财产品，同时销售相关保险公司的保险产品。媒体披露，泛鑫将理财与保险产品进行“捆绑”或“偷梁换柱”。第一种情况是，泛鑫将理财产品的资金用于购买保险产品，而客户毫不知情；第二种情况是，在告知客户的情况下，泛鑫与客户签署两份合同（保险合同和理财合同），并告知客户第二年可以帮其私下完成保单转让，实现快速套现；第三种情况是，泛鑫将保险公司支付的高额佣金，利用其掌握的客户个人信息或者假身份再去进行投保，循环获取高额佣金。
可见，除了发展客户之外，泛鑫还利用资金进行循环，以假保险或者以后来者的资金填补前一资金的窟窿，十个锅子三个盖，最后露了底裤。
银保合作非止一日，联手欺诈是老毛病，常常有储户在花言巧语之下存单变成了保单，媒体曝光、储户跳脚，一概无用，居然延续十年左右的时间。
笔者一个朋友在穿着银行制服的保险客户经理的诱导下，购买了收益率不及银行存款的保单，想退保，保险公司则表示概不负责本金损失。
2011 年，为规范商业银行代理保险市场秩序，保监会和银监会联合制定了《商业银行代理保险业务监管指引》。然而，银保合作中的欺诈行为层出不穷，对推销者的私下激励同样层出不穷，有银行职员为了几个点的佣金铤而走险。事实证明，他们只顾保费不顾偿还，毫无信用可言。
这是激励机制的错误，激励机制不扭转，欺诈会在各个缝隙中冒头。
制止住了银保合作没用，这不，泛鑫等中介机构又浮出了水面。应该让保险公司在扩张规模的同时致力于提升产品设计能力，致力于提升品牌形象。否则，保险公司闭着眼睛撒钱要客户，美女经纪人到处下套，保险投资能力又不如银行与券商，保险市场简直是荆棘遍地，裙套遍地。
保险公司拓展客户成本极高。媒体披露，以前一般保险公司给保险代理公司的手续费，基本上达到首年保费的100%—120%.今年有些保险代理公司提出了手续费前置的概念，即将续期佣金也一并算在第一年佣金里面，保险代理公司会保证继保率，若没有一定的继保率就会退还一部分手续费，这样算下来其手续费可达150%—160%.人工费、渠道费、产品设计费，客户的保费究竟去了哪里？还有，哪一款产品可以保障每年7% 的收益，可以让公司永续经营？只有让通胀减少保险公司的损失。
那些购买理财产品的人，居然连泛鑫是什么公司都不清楚，就把真金白银交给了泛鑫，相信这些钱能带来每年7%—8% 的收益。
有这样糊涂的投保人，骗子怎能绝迹，骗术也无需提高。
中国的民间金融事件，无论是高利贷，还是贵金属交易欺诈、保险欺诈，常常令人哭笑不得。如此直白的骗术居然能屡屡得逞，专业人士、诚信人士在错误的激励机制下寸草不生，市场上留下越来越多的酸柠檬。
