制造业在生死线上挣扎，而金融机构坐收有史以来的最大厚利，制造业对金融业的不满到了最大程度。
有很多资金想进入金融行业，但他们撞到了玻璃门。马云的阿里小贷是中国最知名的小贷公司，收益也不比银行差，而小贷公司变身银行比西天取经还难。郭广昌旗下的股权投资基金却对成不了银行家颇感无奈：为什么只能民生银行、泰康人寿来做？
真正困难的中小企业则成为沉默的大多数，缺乏倾诉平台，天天为生存奔波。
监管部门有必要证明自己与时俱进的智慧与决心，如果中国金融抛弃互联网，互联网、云计算等先进方法与中国金融的距离会越来越远。
中国的金融业可以改变，关键是能否打破目前的利益格局。
地方商业银行与基于电子商务的小贷公司可以为30% 甚至80% 的小微企业提供融资服务，台州行、泰隆行、阿里小贷等已经提供了范本，民生银行与招商银行也在中小企业贷款领域衔枚疾进。台州行等地方银行展示了传统小微银行如何与本地企业对接，而阿里小贷则展示了在互联网时代，金融可以突破怎样的区域、行政和信用壁垒。
2011 年6 月，重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司成立，阿里金融负责人胡晓明曾表示：“我们单笔信贷成本在2.3 元，但银行的经营成本可能在2000元左右。”截至2012 年7 月20 日，阿里金融已经实现单日利息收入100 万元。
有人测算，阿里金融的利息收入惊人，几十万家企业因此缓解融资困境。
其他网站接踵而至， 拥有大数据与征信平台的电商无不虎视眈眈。
2012 年11 月27 日，京东商城对外正式发布其首个金融服务类产品——供应链金融服务系统，与中国银行北京分行签署战略协议，后者承诺将给京东一个数亿元的授信额度来为供应商提供贷款支撑。今年2 月，苏宁电器集团发布公告称，出资3 亿元发起设立“重庆苏宁小额贷款有限公司”。
电子商务的小额贷款成本低、风险低、利润高，有效解决了小微企业贷款风险不对称的难题。
然而，即使电商小贷也受制于封闭的政策，难以起到更大作用。小贷公司自有资金比例受限，经营区域窄，税收成本高。小贷公司的资金杠杆率低到只有1 ∶ 0.5，对自有资金的要求极高，而创新金融放贷需缴纳1% 以上的税率，以及5.56% 的营业税及附加税、25% 的企业所得税，加上小微企业的天然风险，导致小贷公司或者成为高利贷掮客，或者裹足不前。电子商务所具备的大区域、大数据优势不能充分发挥，连大型电商要政策都要得很辛苦，毫无成效，可见其他金融机构的情况。与之相比，银行等金融机构有金融政策的扶持，有央行的征信系统可以查询大中企业信用，相关运营成本远低于小贷公司。
为了抑制风险，网络金融人士成立自律组织。5 月29 日，上海网络信贷服务业企业联盟宣布将建立P2P 同业资信服务平台一期工程，借款人信息可在联盟企业范围内实现共享和查询。
P2P 网络信贷提供融资便利， 却不能解决信用低下环境中的恶意欠款，他们没有支付系统与商务平台制约借款者。画地为牢的市场、信用数据是各家银行的绝密生财资料。如今网络金融业者成立自律组织，希望从内部扼杀管理风险。
面对市场主体的努力，监管部门不能闭目塞听，更不能为了银行利益，置中国未来的经济风险于不顾，使实体经济失血，使利益相关者独得厚利。银行需要鲶鱼，实体经济需要地方金融，需要互联网金融。
