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最近，深圳一家宾馆的张老板遇到了这样一件倒霉事：一天晚上，员工小吴在值夜班时，发现有盗贼进入宾馆偷窃，小吴勇敢地与盗贼搏斗，被砍成重伤，当保安赶来时，盗贼已经逃之夭夭。张老板为了体现对其精神的嘉奖，在全体职工面前许诺：厂里会承担小吴的医疗费用。可张老板没想到，小吴的情况非常严重，治疗和住院期间就花掉了10多万元的费用。小吴的家人觉得小吴是因公受伤，张老板还应该补偿小吴休养期间的生活补助以及营养费。张老板有苦无处诉：小吴发生意外，作为老板的他已经承担了10多万元的费用，还要再从自己的腰包里掏钱，心里不大乐意。因小吴的家人与张老板在小吴的生活费上达不成一致协议，小吴的亲戚经常到宾馆闹事，其他职工的工作也无法正常进行，宾馆的名誉受到了严重的损害。有些员工经过小吴事件后，也背后嘀咕：因公受伤，老板也不给点补贴，太没人情味了。这件事情闹得宾馆工作人员人心不齐。
在私营企业里面，这类情况很多。有一项调查结果显示，除了火灾、台风、洪水等自然灾害外，现金盗窃、抢劫、公众责任等外来人为因素也给中小私营企业的日常经营带来某种程度的风险。
其实，对此有一个较好的办法：投放企业综合保险！
但现实是，有些中小私营企业主的投保意识不强，大多存有侥幸心理，对潜在的意外风险不以为然。另外，私企老板不愿将自己的“私钱”投到职工的身上，更多是为了节约成本。其实对于私企老板而言，投一份全面的企业保险是 “花小钱省大事”。如果张老板当初买了企业综合保险，那么其因灾害事故所遭受的财产损失、因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿都可由保险人进行补偿，这样张老板也不需要遭受这么大的损失。所以，为经营自己的企业而辛勤工作的私营企业主们，要确保企业的永续经营，一份完善的综合企业保单必不可少。
企业保单的作用 企业保单虽不能直接为企业主带来高收益率和经营利润，却能有效防范经营过程中出现的各种风险，就如同私企老板雇佣了一名出色的人事主管和财务顾问。因此，对于私营企业而言，制订一套全方位的风险保障计划十分必要。
1.为企业分担风险，提供经济补偿
自然灾害和意外事故是不可避免的。一个企业，特别是小的私营企业一旦遇到灾害事故，轻则影响工作进程，重则会中断企业经营，甚至破产。因此，灾害事故是企业中不可预料的风险，保险则是分担风险的一种有效方法。企业在参与企业保险时支付了一定的保险费用，把风险转嫁到了保险公司，一旦发生事故，就能够得到及时的经济补偿，从而保证了企业正常工作的开展和经济效益的实现，替企业降低很多无谓的成本支出。
2. 稳定人心
企业保险保障了职工的切身利益，从而焕发起职工更多的工作激情，同时也帮助企业留住重要人才，特别是高层次主管人才。如果重要干部发生风险或流失，势必造成企业经营上的困难。人才是为企业创造利润的重要资产，如何留住这些人才，是企业保障计划的重点。
3.规避遗产税
企业综合保单中的企业主“个人租税”计划旨在通过一系列保险规划，帮助企业主创造节税的现金。目前中国虽未开征遗产税，但遗产税的开征势在必行，这一系列保险规划能够将自己的资产有效地转移给下一代。
4.贷款应急
保险法中有“现金价值不丧失条款”的规定，企业虽然与保险公司签订合同，但也有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90%作为贷款。如果企业急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。由此可以看出，保险既是一种保障，又可用作抵押贷款，解企业一时之急。
编辑 张琳(hej@gcmag.cn)
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